Comprendre notre accompagnement avant de commencer

Parce que nous pensons qu’un patrimoine ne se résume pas à choisir un placement.

Nous cherchons d’abord à comprendre ce qui vous a construit, ce qui compte pour vous et ce que vous souhaitez rendre possible dans les années à venir.

Nous traduisons ensuite cette direction en décisions patrimoniales concrètes, avec la rigueur nécessaire sur le risque, l’horizon, la liquidité, la fiscalité et la diversification.

Votre patrimoine doit avoir une direction avant d’avoir des produits.

Il n’est pas nécessaire d’être déjà fortuné pour commencer à construire son patrimoine.

Racines & Horizons accompagne également les personnes qui se trouvent encore dans une phase de construction patrimoniale.

Vous pouvez disposer d’un patrimoine déjà constitué, ou simplement commencer avec une capacité d’épargne régulière.

Même 50 € par mois peuvent constituer le début d’une démarche patrimoniale, à condition que cet effort d’épargne soit cohérent avec votre situation financière.

Le montant disponible compte, mais le temps, la régularité et la cohérence des décisions prises au fil des années comptent également énormément.

On n’attend pas d’avoir un patrimoine pour commencer à le construire.

Non.

Le premier rendez-vous est avant tout un échange. Il nous permet de comprendre ce que vous recherchez et de vous présenter notre manière de travailler.

De votre côté, il vous permet de déterminer librement si notre approche correspond à vos attentes.

Aucune décision d’investissement n’a vocation à être prise précipitamment lors de ce premier échange.

Oui.

Vous pouvez déjà disposer de placements, être accompagné par un autre professionnel ou avoir reçu une proposition et souhaiter simplement prendre du recul.

Notre rôle peut alors être de vous aider à mieux comprendre la situation, à identifier les points de vigilance et à évaluer la cohérence globale de ce qui vous est proposé.

L’accompagnement commence par un premier échange pour comprendre votre histoire, vos priorités et la direction que vous souhaitez donner à votre vie et à votre patrimoine.

Nous réalisons ensuite un bilan approfondi de votre situation familiale, professionnelle, financière et patrimoniale.

Cette double lecture, ce qui compte pour vous et ce que votre situation permet réellement, sert de base à la stratégie proposée.

L’accompagnement se poursuit dans le temps afin d’ajuster la stratégie lorsque vos projets, votre situation ou vos priorités évoluent.

Premier échange : environ 30 minutes maximum

Il permet de faire connaissance, de présenter Racines & Horizons et notre manière de fonctionner.

Bilan patrimonial : environ 2 heures

Ce rendez-vous nous permet d’aller en profondeur dans votre situation familiale, professionnelle, financière et patrimoniale, ainsi que dans vos projets et vos priorités.

Rendez-vous de suivi : environ 1 heure

Ils permettent de faire le point sur les actions engagées et les éventuels ajustements nécessaires.

Non.

Avant de parler de solutions, nous devons comprendre votre situation, vos objectifs, votre horizon, votre patrimoine existant, votre fiscalité et votre sensibilité au risque.

Le produit vient après le diagnostic, jamais avant.

Après l’analyse de votre situation, nous rapprochons vos moyens actuels de ce que vous souhaitez rendre possible, puis nous identifions les sujets qui méritent d’être travaillés et leur ordre de priorité.

Cela peut notamment concerner :

• l’organisation de votre épargne
• la constitution progressive d’un capital
• la préparation de votre retraite
• la protection de votre famille
• la fiscalité
• la diversification de votre patrimoine
• la recherche de revenus complémentaires
• le besoin d'un financement
• la préparation de la transmission.

Toutes ces questions ne doivent pas nécessairement être traitées simultanément.

Notre rôle consiste aussi à hiérarchiser les décisions et à avancer étape par étape.

Il n’existe pas de durée prédéfinie.

Notre ambition est de vous accompagner aussi longtemps que notre accompagnement vous est utile.

Votre situation évolue avec votre vie : changement professionnel, mariage, naissance, achat immobilier, création d’entreprise, évolution des revenus, retraite ou transmission.

Votre stratégie patrimoniale doit donc pouvoir évoluer avec vous.

La fréquence dépend de votre situation et des sujets sur lesquels nous travaillons ensemble.

Des points d’étape sont organisés lorsque cela est pertinent ou lorsqu’un événement important nécessite de réexaminer votre stratégie.

Vous pouvez également nous solliciter lors d’un changement important : évolution professionnelle, projet immobilier, mariage, naissance, succession, retraite ou évolution significative de votre situation financière.

Oui.

Commencer un accompagnement patrimonial ne signifie pas repartir de zéro.

Nous analysons d’abord ce que vous possédez déjà afin d’en comprendre le fonctionnement, les caractéristiques, les frais et la place dans votre stratégie globale.

Certaines solutions peuvent parfaitement être conservées. D’autres peuvent éventuellement nécessiter une adaptation.

L’objectif n’est pas de changer pour changer, mais de vérifier que votre organisation actuelle reste cohérente avec vos projets.

Non.

Un bon conseil peut parfois consister à investir, mais aussi à patienter, renforcer votre épargne de précaution, réduire certaines dettes ou simplement ne rien modifier immédiatement.

Proposer une solution n’est pas une finalité. Prendre une bonne décision l’est.

Nous avons tous des aspirations profondes, mais les contraintes de la vie nous conduisent parfois à considérer certains projets comme impossibles ou « pas faits pour nous ». Aligner son patrimoine avec sa mission de vie, c’est organiser ses ressources pour rendre ces projets possibles et construire une vie plus fidèle à ce que l’on souhaite réellement accomplir.

Exemple : Une aspiration peut rester longtemps une idée faute de temps, de sécurité ou de moyens. Construire son patrimoine, c’est créer progressivement les fondations qui permettront à cette aspiration de prendre forme.

Non. Il suffit souvent de savoir ce que vous ne voulez plus, ce que vous souhaitez préserver ou ce que vous aimeriez rendre possible.

Oui, lorsqu’elles peuvent être traduites en critères concrets et compatibles avec votre situation, votre horizon et votre profil de risque.

Exemple : certaines personnes souhaitent exclure certains secteurs, d’autres privilégient surtout la simplicité, la proximité, la transmission ou la liberté de disposer de leur capital.

Une IA peut informer, comparer et suggérer des pistes. Notre rôle est de comprendre votre situation, vos priorités et ce qui se cache parfois derrière votre première question.

Exemple : vous demandez comment réduire vos impôts, alors que le vrai sujet peut être de préparer votre retraite ou une transmission.

Oui, comme outil d’assistance pour rechercher, synthétiser et préparer certains travaux. Mais l’analyse, la vérification et la recommandation restent humaines.

Exemple : l’IA peut aider à résumer une réglementation, mais nous vérifions ensuite son application à votre situation.

Pas sans vérification. Une réponse peut être convaincante tout en étant incomplète, ancienne ou mal adaptée à votre situation.

Exemple : un dispositif fiscal peut sembler intéressant, mais ne pas convenir à votre horizon ou à votre besoin de liquidité.

Elle va surtout transformer leur métier. L’information devient plus accessible ; la vraie valeur reste dans le diagnostic, le jugement et l’accompagnement des décisions.

Exemple : deux personnes avec le même capital, le même horizon et la même tolérance aux risques peuvent avoir besoin de stratégies très différentes selon leur famille, leurs projets ou leur tolérance au risque.

Nous faisons le choix d’être transparents sur la manière dont Racines & Horizons est rémunéré.

Selon la nature de l’accompagnement, notre rémunération peut provenir :

• d’honoraires de conseil, lorsqu’une mission spécifique fait l’objet d’une facturation ;
• de commissions ou rétrocessions, versées par certains établissements lorsqu’une solution est mise en place.

Notre approche repose sur une relation de long terme. Favoriser une solution uniquement parce qu’elle génèrerait une rémunération ponctuellement plus importante serait profondément contraire à notre manière de travailler et à nos valeurs.

Une recommandation doit avant tout être cohérente avec votre situation, vos objectifs, votre horizon, vos besoins et votre profil de risque.

La confiance commence aussi par comprendre comment celui qui vous conseille est rémunéré.

Une rétrocommission est une rémunération versée par un établissement ou un fournisseur de solutions au professionnel qui accompagne le client.

Elle peut intervenir, par exemple, lorsqu’un contrat ou une solution d’investissement est mis en place.

Lorsqu’une telle rémunération existe, elle doit être traitée dans le respect des obligations applicables, notamment en matière d’information du client et de prévention des conflits d’intérêts.

Des différences de rémunération peuvent créer un risque potentiel de conflit d’intérêts. C’est précisément pour cela que ce sujet doit être encadré et transparent.

Chez Racines & Horizons, la recommandation doit être fondée sur votre situation et vos objectifs, et non sur la rémunération générée par une solution.

Notre logique est celle d’une relation durable : préserver la cohérence du conseil et la confiance est plus important qu’un gain ponctuel à court terme.