Coordonner les dimensions civiles, fiscales, financières et familiales
L’ingénierie patrimoniale permet de passer d’une addition d’actifs à une véritable architecture patrimoniale, construite autour de vos objectifs personnels, professionnels et familiaux.
Avant de chercher une solution, comprendre comment tout s’articule.
Une décision patrimoniale peut avoir plusieurs effets en même temps : sur votre fiscalité, votre famille, votre entreprise, votre capacité d’investissement ou votre transmission. Notre rôle est de mettre ces conséquences en perspective avant d’agir.
Un seul interlocuteur, plusieurs expertises autour du dossier.
Racines & Horizons coordonne les compétences nécessaires et peut notamment faire dialoguer l’ingénierie financière, les enjeux de retraite et de prévoyance, ainsi que les équipes d’ingénierie de notre écosystème et les professionnels du droit et du chiffre lorsque le sujet l’exige.
Le cabinet ne se substitue pas au notaire, à l’avocat ou à l’expert-comptable. Il aide à faire émerger les bonnes questions et à articuler les réponses autour de votre stratégie patrimoniale.
Structurer, protéger, développer et transmettre.
Structure patrimoniale
Analyser la répartition entre patrimoine privé et professionnel, les modes de détention, les flux et les conséquences de chaque organisation.
Fiscalité
Identifier les effets fiscaux des décisions et les leviers légalement pertinents, sans transformer la fiscalité en objectif autonome.
Patrimoine professionnel
Mettre en perspective rémunération, trésorerie, protection du dirigeant, cession ou transmission de l’entreprise avec les projets personnels.
Transmission
Anticiper les donations, la succession, la protection du conjoint et les équilibres familiaux avec les professionnels compétents.
Chaque levier doit être étudié dans son contexte.
Une solution peut être pertinente sur un plan et contre-productive sur un autre. C’est précisément pour cela que l’analyse globale précède la mise en œuvre.
Civil
Situation familiale, régime matrimonial, détention, droits des héritiers et protection du conjoint.
Fiscal
Impôt sur le revenu, fiscalité des placements, plus-values, IFI ou fiscalité de transmission selon la situation.
Financier
Liquidité, allocation, diversification, besoin de revenus et capacité à accepter une fluctuation du capital.
Professionnel
Entreprise, rémunération, trésorerie, protection du dirigeant, cession et articulation avec le patrimoine privé.
Une stratégie patrimoniale se construit dans le bon ordre.
Définir
Clarifier vos objectifs, vos projets et les priorités à traiter.
Auditer
Établir un bilan de la situation familiale, professionnelle, fiscale et patrimoniale.
Arbitrer
Comparer les différents scénarios, leurs avantages, leurs limites et leurs conséquences.
Coordonner
Mettre en œuvre avec les professionnels concernés puis suivre l’évolution de la stratégie.
Les informations fiscales et juridiques évoluent. Les sujets nécessitant une consultation juridique, notariale, comptable ou fiscale spécialisée sont traités avec les professionnels compétents. Les investissements peuvent comporter un risque de perte en capital.