Diagnostic financier
Lecture des actifs, passifs, flux, enveloppes, concentrations et éventuels doublons.
Ingénierie financière
Organiser vos actifs financiers avec méthode et cohérence.
L’ingénierie financière consiste à mettre en perspective vos objectifs de vie avec votre horizon, vos besoins de liquidité, votre rapport au risque et les différentes façons d’organiser votre capital, dans le cadre des habilitations effectivement détenues par le cabinet.
Le point de départ
Une allocation pertinente doit correspondre à votre réalité.
Avant de parler de supports, nous cherchons à comprendre ce que votre capital doit permettre : constituer une réserve, financer un projet, préparer la retraite, générer un revenu complémentaire, transmettre ou simplement conserver davantage de flexibilité.
Horizon et liquidité
Définition du temps disponible et des sommes qui doivent rester accessibles pour éviter de bloquer des projets futurs.
Risque
Mise en cohérence entre la capacité financière à subir une baisse, la tolérance émotionnelle au risque et l’objectif recherché.
Enveloppes
Étude du cadre de détention : assurance-vie, PER, contrats de capitalisation et autres solutions relevant des habilitations effectivement détenues par le cabinet. Lorsque la situation nécessite une habilitation distincte, l’analyse ou la mise en œuvre est coordonnée avec les professionnels habilités concernés.
Les composantes
Rendement, risque et disponibilité doivent être pensés ensemble.
Nous privilégions une lecture globale de l’allocation plutôt qu’une succession de choix isolés.
Allocation d’actifs
Mettre en perspective les grandes familles d’actifs, leur rôle, leur niveau de risque et leur horizon au regard de vos objectifs.
Diversification
Limiter la dépendance à un seul marché, secteur, zone géographique, émetteur ou scénario économique.
Gestion des risques
Identifier les risques de marché, de crédit, de liquidité ou de concentration et déterminer ceux que vous êtes prêt à accepter.
Suivi
Réexaminer périodiquement la cohérence de l’organisation financière lorsque les marchés, vos projets ou votre situation personnelle évoluent.
Notre parcours
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De votre objectif à une lecture financière compréhensible.
Découvrir
Vos projets, vos besoins et vos contraintes.
Diagnostiquer
Votre situation financière et les placements déjà détenus.
Mettre en perspective
Le niveau de risque, l’horizon, la liquidité et les grandes familles d’actifs au regard de votre situation.
Étudier
Examiner les enveloppes et solutions compatibles avec vos objectifs et avec les habilitations effectivement détenues par le cabinet.
Actualiser
Suivre et ajuster lorsque la situation change.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital. Toute recommandation relevant d’une activité réglementée n’est formulée que dans le cadre des habilitations effectivement détenues par le cabinet et après analyse de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon, de vos connaissances et de votre tolérance au risque.